Vous souhaitez bénéficier d’une offre de mutuelle répondant aux besoins des plus de 60 ans et sans franchise ? Nos conseils !
Si vous approchez de la retraite à grands pas, il est vivement conseillé de souscrire une mutuelle santé dédiée aux seniors. Comment trouver une mutuelle senior sans franchise ? Toutes les réponses et explications.
A quoi sert une mutuelle senior ?
A la retraite, il n’est plus possible de bénéficier de la mutuelle santé d’entreprise. Il faut alors trouver une nouvelle solution pour sa complémentaire santé.
Après 60 ans, les besoins des assurés en santé évoluent de telle sorte que les assureurs proposent désormais des formules dédiées aux seniors. Celles-ci incluent des garanties spécifiques qui n’apparaissent pas dans les formules classiques. Par exemple, les prothèses auditives sont mieux prises en charge. Les cures thermales donnent également lieu à un meilleur remboursement.
Ainsi, la mutuelle senior permet d’obtenir le remboursement de soins pas ou peu remboursés par la Sécurité sociale. Il est important d’envisager sa souscription avant 60 ans en faisant le point sur ses besoins en assurance santé.
Quelles sont les garanties d’une complémentaire santé pour senior ?
Les mutuelles santé senior comprennent des garanties jugées essentielles pour les plus de 60 ans :
- L’hospitalisation : le risque de maladie chronique ou de chute est plus important chez les seniors. Or, entre les honoraires des spécialistes, le forfait journalier hospitalier, les frais de séjour et les services annexes, une hospitalisation peut coûter cher. La mutuelle doit permettre de bénéficier d’un taux de remboursement optimal pour ce poste ;
- Les soins courants : les seniors se rendent plus régulièrement chez leur médecin traitant pour des consultations. Ils sont également amenés à consulter des médecins spécialistes pratiquant des dépassements d’honoraires ;
- Les soins dentaires : la pose de prothèses dentaires est fréquente chez les personnes âgées de plus de 60 ans ;
- L’optique : beaucoup de seniors sont porteurs de lunettes et doivent en changer régulièrement ;
- L’audition : la perte d’audition est constatée chez de nombreux seniors qui doivent alors s’équiper d’appareils auditifs.
Sans surprise, les seniors sont considérés comme des profils à risques par les assureurs. Pour compléter les remboursements proposés par la Sécurité sociale, ils peuvent adhérer à des garanties optionnelles comme la prise en charge des semelles orthopédiques ou bien le remboursement des thérapies alternatives (homéopathie, ostéopathie, acupuncture, nutritionniste, etc.). Certaines prestations peuvent s’avérer précieuses en cas de maladie telles que l’intervention d’une aide-ménagère ou bien la garde d’animaux.
Combien coûte une mutuelle pour senior ?
Une mutuelle santé senior coûte environ 20 % plus cher qu’une formule pour une personne de moins de 60 ans. Concrètement, plusieurs facteurs influencent le coût d’une assurance santé :
Le profil de l’assuré
L’âge et le sexe font partie des éléments pris en compte par les sociétés d’assurance.
Le niveau de garantie
Les seniors ont besoin d’une mutuelle avec des garanties étendues pour faire face à des dépenses de santé en hausse.
La zone géographique
Les grilles tarifaires des assureurs diffèrent selon les départements. De manière générale, les résidents des grandes villes paient une cotisation plus élevée que les personnes vivant en zone rurale. Les dépassements d’honoraires y sont aussi plus fréquents.
Les frais de gestion
Des frais liés au suivi et à la gestion du dossier peuvent s’appliquer. Ceux-ci varient de 10 à 30 % des mensualités chez certaines compagnies d’assurance.
Conseils pour réduire le prix d’une mutuelle senior
Le prix d’une mutuelle senior peut être dissuasif. Plusieurs solutions peuvent être mises en œuvre pour tenter de le réduire.
D’abord, pour payer moins cher sa complémentaire santé tout en bénéficiant d’une bonne couverture, il est indispensable de faire le point sur ses besoins et frais de santé. Cela permet de ne choisir que des garanties utiles. Ces besoins varient selon l’âge. Par exemple, la pose de prothèses auditives n’est généralement demandée qu’à partir de 70 ans. Avant cet âge, il peut être judicieux de ne choisir qu’un niveau de garantie minimum pour les appareillages auditifs. Il en est de même pour les autres garanties telles que l’optique et le dentaire.
Ensuite, de nombreux assureurs proposent des offres promotionnelles en cours d’année permettant parfois d’obtenir un mois de cotisation gratuit. Cela peut être une manière de réaliser des économies sur sa mutuelle senior. Attention cependant à bien étudier les conditions de ces offres.
Enfin, pour les seniors ou retraités les plus modestes, la prise en charge de tout ou partie des frais de santé par l’Etat est possible. Si vous êtes concerné, pensez à vérifier votre éligibilité à l’Aide au paiement d’une complémentaire santé (ACS) et à la Couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C). La demande de ces aides peut être faite en ligne sur le site de l’Assurance maladie.
Souscrire une mutuelle senior sans franchise, est-ce possible ?
Pour rappel, la franchise est un dispositif visant à limiter les dépenses de l’Etat en matière de santé. Elle correspond à la somme dont vous restez redevable après remboursement de l’Assurance maladie.
La franchise a été instaurée pour responsabiliser les assurés en les dissuadant de surconsommer des soins et médicaments. L’Assurance maladie a mis en place des partenariats avec des mutuelles dites « responsables » qui ne la prennent pas en charge. Certaines peuvent néanmoins permettre de bénéficier d’un remboursement.
Pour profiter d’une mutuelle senior sans franchise, vous pouvez recourir à un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Après avoir analysé les informations que vous aurez transmises via un formulaire rapide, l’outil vous proposera des devis personnalisés. L’absence de franchise ne doit pas être le seul critère étudié. En effet, il est important de vérifier si les garanties offertes correspondent à vos besoins, s’il existe des exclusions de garantie et un délai de carence. Pour ne pas faire d’erreur, n’hésitez pas à demander conseil auprès d’un courtier expérimenté. Ce professionnel pourra solliciter son réseau de partenaires étendu pour vous proposer les meilleures offres.