Mutuelle Senior : comparateur meilleures mutuelles 2024 !

À partir de 60 ans pour les professionnels de santé et en particulier les organismes de mutuelle, les assurés deviennent des seniors. Ils représentent en 2024 près d’un quart de la population française.

Ce changement de catégorie lié à l’âge entraîne avec lui une augmentation probable des problèmes de santé. In fine, c’est une hausse des dépenses de santé qu’il faut anticiper. C’est pourquoi les assureurs proposent des mutuelles spécifiquement adaptées aux seniors. La prise en charge de leurs besoins tant au niveau des garanties que du tarif est spécialement étudiée. À suivre ce qu’il faut retenir sur les spécificités d’une mutuelle senior et à la fin de notre article un comparateur des meilleures mutuelles en 2024.

Pourquoi souscrire une mutuelle senior en 2024 ?

Affections de longue durée, problèmes dentaires ou visuels, rhumatismes, accidents de la vie courante, les ennuis de santé se multiplient avec l’âge. La conséquence est une augmentation des dépenses pour se soigner et in fine du budget de la mutuelle. Les organismes de mutuelles proposent des contrats adaptés aux seniors dès 50/55 ans. Ils accèdent à une meilleure protection sur-mesure tout en réduisant leurs dépenses. Une mutuelle senior apporte des garanties et des indemnisations optimales sur les pathologies du vieillissement. Une mutuelle senior complète tout ou partie du reste à charge après le remboursement de l’assurance-maladie. Le régime général rembourse peu, voire pas du tout certaines dépenses de santé comme celles du dentaire ou de l’optique. Sans complémentaire, le senior doit subvenir seul à la prise en charge. Cela représente près de 10 % de son budget qui, on le sait, diminue bien souvent au moment de la retraite. Pour sa mutuelle, le senior dispose de trois possibilités, voyons ci-dessous lesquelles.

Conserver la mutuelle santé collective d’entreprise

Un salarié, sauf cas de dispense, souscrit à la mutuelle collective proposée par son employeur. Les entreprises du secteur privé doivent obligatoirement la proposer à l’ensemble du personnel depuis 2016 suite à la loi ANI. La mutuelle collective est à prix réduit puisque l’employeur prend en charge 50 % de la cotisation. Au moment de la retraite, le senior peut conserver sa mutuelle collective en demandant la portabilité. La loi prévoit le maintien des conditions contractuelles, garanties et tarif, durant la première année de portabilité. En contrepartie, le senior paie la totalité de la cotisation, car l’employeur ne participe plus. La 2e et la 3e année, la hausse de la cotisation est plafonnée à 25 et 50 %. Au-delà de la 3e année, l’assureur fait ce qu’il veut. Une mutuelle collective convient souvent mieux aux actifs et aux familles avec enfants qu’aux seniors.

Adhérer à une mutuelle senior individuelle

Quand le senior est à la retraite et qu’il ne choisit pas la portabilité, il peut adhérer à une mutuelle santé individuelle de son choix. Il s’agit d’un contrat à la carte où les garanties et les services sont définis en fonction des besoins. Une mutuelle senior limite les prestations superflues pour cibler les remboursements sur les postes de santé concernés par les problématiques du vieillissement et de l’âge. Une mutuelle senior individuelle propose diverses formules : basique, intermédiaire, haut de gamme. En fonction du choix des garanties et du budget, les niveaux de prise en charge compléteront plus ou moins le remboursement de la Sécurité sociale. Le mode de remboursement d’une mutuelle senior peut être de trois types : un pourcentage de la BRSS, un forfait ou une prise en charge des frais réels. Certaines formules combinent d’ailleurs les trois.

Bénéficier de la complémentaire santé solidaire

Au moment de la retraite, les revenus diminuent parfois de moitié. Cette perte de pouvoir d’achat impacte directement la prise en charge des soins puisque certains seniors renoncent à souscrire une mutuelle santé. L’État a mis en place la complémentaire santé solidaire pour les personnes disposant de faibles ressources. La CSS remplace la CMU. Elle permet d’obtenir une mutuelle gratuite ou au minimum à 1 €/jour et par personne. L’aide est gratuite pour les seniors dont les ressources n’excèdent pas 9 000 €/an.

Quelles garanties souscrire avec une mutuelle senior en 2024 ?

Avec une mutuelle senior, certains postes de santé et in fine plusieurs garanties sont incontournables pour réduire le coût des dépenses de soins liées à l’âge. Il est recommandé de souscrire a minima :

• Une garantie des soins courants : consultations généralistes et spécialistes, dépassements d’honoraires, imagerie médicale, analyses biologiques, médicaments déremboursés, etc.
• Une garantie hospitalisation : forfait journalier, prestations de confort comme le transport, l’accompagnement, la chambre individuelle, etc.
• Une garantie dentaire : prise en charge renforcée pour les prothèses fixes et amovibles, voire les implants.
• Une garantie optique : remboursement des verres, monture, lentilles et prise en charge du glaucome, de la cataracte et de la chirurgie réfractive.
• Une garantie audition : indemnisation des audioprothèses, des accessoires et de la maintenance.

Un panier de soins 100 % santé avec un contrat de mutuelle senior responsable

90 % des meilleures mutuelles senior en 2024 sont des contrats solidaires et responsables. Ils offrent notamment une souscription sans questionnaire médical et sans augmentation des cotisations liée à l’âge. Ils limitent aussi la prise en charge des dépassements d’honoraires pour responsabiliser les assurés et imposent des franchises médicales. Une mutuelle senior avec un contrat responsable propose également un panier de soins 100 % santé, c’est-à-dire un reste à charge 0 sur une sélection d’équipements dentaires, optiques et auditifs. Depuis 2019, l’assurance maladie rembourse davantage ces trois postes de dépenses. En contrepartie, les professionnels, comme les opticiens, limitent les tarifs et les mutuelles responsables s’engagent à compléter la totalité du reste à charge. Enfin, un contrat de mutuelle senior solidaire et responsable rembourse l’intégralité du ticket modérateur et du forfait journalier hospitalier.

Des options et des services à la carte avec une mutuelle senior

Une mutuelle senior est un contrat à la carte qui permet d’ajouter, au gré des besoins de chacun, des options et des services complémentaires. Ils sont par exemple :

• Un forfait médecines douces ou médecines alternatives pour des consultations chez l'ostéopathe, le diététicien ou le nutritionniste, l’acupuncteur, l’ergothérapeute, etc.
• Un forfait soins des pieds chez le pédicure/podologue.
• Un forfait cures thermales.
• D’une prise en charge de la télémédecine.
• Un service d’aide à la personne comme une garde-malade, une aide ménagère, etc.
• Une garantie des maladies chroniques.
• Un forfait pour le petit appareillage et les accessoires comme les bas de contention.
• Une garantie prévoyance, etc.

Une mutuelle senior partenaire d’un réseau de soins

Une mutuelle senior en 2024 peut être partenaire d’un réseau de soins, c'est-à-dire un regroupement de professionnels de santé ayant signé une convention avec l’organisme de mutuelle. Un réseau de soins a pour but de proposer des prestations de qualité à des tarifs modérés. Les assurés bénéficient également de services gratuits comme la prévention ou l'accompagnement et de garanties exclusives comme la garantie casse pour les lunettes par exemple. Le tiers payant qui dispense de l’avance de frais est systématique lors de soins dans un réseau. Les réseaux de soins en France sont par exemple Santéclair, Carte Blanche ou Kalivia.

Combien coûte une mutuelle senior en 2024 ?

Une mutuelle senior en 2024 coûte en moyenne 2 à 3 fois plus qu’une mutuelle individuelle pour un actif âgé de 30 ans. Son tarif va dépendre de plusieurs paramètres pris en compte par les assureurs comme :

• L'âge et l’état de santé du senior.
• Le lieu de résidence.
• La profession exercée.
• La composition familiale et le nombre d’ayants droit.
• Les garanties et options souscrites.
• Le niveau des remboursements.

D’autres critères influencent à la hausse ou à la baisse le coût d’une mutuelle senior en 2024 comme :

• La réglementation : réforme 100 % santé, montant minimum légal du forfait journalier hospitalier.
• Les frais de gestion de l’organisme de mutuelle.
• Les taxes et l’évolution du marché.

Chaque année, les contrats de mutuelle senior subissent une augmentation de l’ordre de 3 %. En moyenne, un senior doit payer 50 €/mois pour un contrat individuel basique, 100 €/mois pour un contrat intermédiaire et environ 180 €/mois pour une formule premium. Le tarif augmente avec l’âge et les risques de santé inhérents. Attention, certains assureurs n'acceptent plus les souscriptions des seniors de plus de 65 ans.

Comment trouver les meilleures mutuelles senior en 2024 avec un comparateur ?

Le tarif d’une mutuelle senior ne doit pas être le seul critère de choix de l’assuré. Le contrat doit proposer une couverture personnalisée, avec des garanties et des services spécifiques aux besoins du bénéficiaire et à ceux de ses ayants droit le cas échéant. Pour trouver les meilleures mutuelles senior en 2024, le senior met en concurrence les nombreuses offres du marché. La solution la plus rapide et la plus économique est d’utiliser un comparateur en ligne. Le senior remplit un formulaire détaillé. Fort de ces renseignements, le comparateur analyse en simultanée des dizaines de propositions pour délivrer à l’issue une sélection de devis personnalisés. Nous avons réalisé un comparatif des meilleures mutuelles en 2024 en prenant comme profil un homme âgé de 60 ans. Voici les résultats obtenus pour une formule intermédiaire :

1 - Mutuel Senior April

• Tarif mutuelle : 75 €/mois
• Optique : forfait lunettes 150 €
• Dentaire : 200 % de la BRSS
• Hospitalisation : frais réels
• Services : tiers payant

2 - Mutuel Senior Smatis

• Tarif mutuelle : 76 €/mois
• Optique : forfait 160 € - lentilles 80 €
• Dentaire : 200 % de la BRSS - implants 200 €/an
• Hospitalisation : frais réels
• Services : assistance santé - téléconsultation

3 - Mutuel Senior Swiss Life

• Tarif mutuelle : 80 €/mois
• Optique : forfait lunettes 150 € - chirurgie réfractive 200 €/œil
• Dentaire : 200 % de la BRSS - implants 200 €/an
• Hospitalisation : 180 % de la BRSS
• Services : assistance santé - tiers payant

4 - Mutuel Senior Self Assurance

• Tarif mutuelle : 80 €/mois
• Optique : forfait lunettes 150 € - chirurgie réfractive 150 €/œil
• Dentaire : 200 % de la BRSS - implants 100 €/an
• Hospitalisation : frais réels
• Services : tiers payant

5 - Mutuel Senior LMP

• Tarif mutuelle : 93 €/mois
• Optique : forfait lunettes 250 €
• Dentaire : 300 % de la BRSS (plafond 3 000 €)
• Hospitalisation : frais réels
• Services : téléconsultation - réseau de soins - avantage famille

6 - Mutuel Senior Direct Assurance

• Tarif mutuelle : 94 €/mois
• Optique : forfait lunettes 200 € - chirurgie réfractive 400 € - lentilles 80 €
• Dentaire : 200 % de la BRSS - +200 €/an en dentaire non remboursé
• Hospitalisation : frais réels
• Services : tiers payant

7 - Mutuel Senior Malakoff Humanis

• Tarif mutuelle : 96 €/mois
• Optique : forfait lunettes 220 € - chirurgie réfractive 140 €/oeil - lentilles 160 €
• Dentaire : 200 % de la BRSS
• Hospitalisation : 100 % de la BRSS
• Services : tiers payant - réseau de soins

8 - Mutuel Senior M comme Mutuelle

• Tarif mutuelle : 99 €/mois
• Optique : forfait lunettes 200 € - chirurgie réfractive 200 €/oeil - lentilles 200 €
• Dentaire : 250 % de la BRSS - implants 250 € et limités à 2/an
• Hospitalisation : Frais réels
• Services : tiers payant - pas de délai de carence

Les chiffres ci-dessus sont donnés à titre indicatif. Ils n'ont pas valeur à remplacer des devis adaptés au profil et à la situation de chaque senior.

Pour conclure, un comparateur des meilleures mutuelles senior en 2024 est essentiel pour obtenir un contrat adapté sur le plan des garanties, des remboursements et du tarif. Avant de mettre en concurrence les offres, le senior doit faire le point sur ses besoins de santé présents et à venir. Au moment de souscrire une offre, le senior vérifie attentivement :

• Les exclusions de garanties.
• Les délais de carence.
• Les plafonds d’indemnisation.
• Les délais de remboursement.
• La présence ou non du tiers payant systématique.
• La disponibilité et la réactivité du service client.

Si le contrat de mutuelle souscrit n’est finalement pas adapté, le senior a la possibilité de le résilier n’importe quand, sans motif et sans frais après la 1re année d’adhésion. Le nouvel assureur choisi se charge, en principe, de toutes les démarches de résiliation.